Devenir propriétaire
Les avantages
Aujourd'hui, à Nantes et dans son agglomération, les loyers pratiqués des logements sont devenus quasi identiques à la mensualité de prêt qu’il faudrait débourser pour acheter ces mêmes logements. Ainsi, devenir propriétaire est pour beaucoup d’entre nous un choix évident, notamment pour des raisons économiques.
Petit tour de revue des avantages à être propriétaire !
D’abord, cela permet de ne plus payer un loyer à fonds perdus et de se constituer un patrimoine bien à soi, et ce, d’autant plus que le contexte actuel très favorable à l’achat (taux d’emprunt historiquement bas, aides au financement et niveaux de prix stabilisés) diminue le coût d’acquisition.
C’est aussi une façon de préparer sa retraite pour, d’une part ne plus avoir à payer de loyer à une période de la vie bien souvent synonyme de baisse de revenus et, d’autre part, placer son argent en toute sécurité. Mieux, en choisissant avec soin son logement et en l’entretenant bien, c’est même un placement qui pourra prendre de la valeur avec le temps. Si le logement est votre résidence principale, sa vente n’est soumise à aucune taxe sur la plus-value : un placement défiscalisé. Et compte-tenu du très faible niveau de rémunération des autres placements sûrs comme le Livret A et de l’opportunité de pouvoir transmettre ce capital à ses enfants avec peu de frais, il n’y a pas à hésiter !
Enfin, qui n’a pas rêvé de pouvoir modifier et personnaliser son intérieur en toute liberté sans avoir à demander l’avis à son propriétaire ? Posséder son logement, c’est pouvoir avoir un « home sweet home » qui nous ressemble !
Réussir votre achat
Un achat est souvent synonyme de stress puisqu’il représente un investissement financier important et un engagement dans le temps. Pour que votre achat se passe dans les meilleures conditions possibles, voici quelques conseils.
Les étapes à suivre pour réussir votre achat
1ère étape : Déterminez votre budget
Calculer son budget est une étape nécessaire, avant de se projeter dans son projet immobilier. Cela vous permet de gagner du temps ensuite dans votre recherche de logement, en connaissant votre enveloppe budgétaire. Vous limitez également le risque de refus de financement, une fois que vous aurez trouvé le logement idéal.
Aujourd’hui, les différents financements aidés et les politiques locales d’accession abordable à la propriété peuvent largement influencer votre budget, et ceci particulièrement pour l’achat d’un logement neuf. Bien souvent votre budget sera beaucoup plus important pour un logement neuf, avec des mensualités qui seront parfois inférieures.
Passez un peu de temps pour définir son budget pour un bien neuf ou déjà existant, peut donc s’avérer très rentable.
Sachez que nous pouvons vous aider à calculer votre budget. Alors n’hésitez pas à découvrir votre capacité d’emprunt grâce à notre outil en ligne et gratuit ou à contacter nos conseillers pour poser vos questions sur les différents dispositifs d’aide au financement immobilier.
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Découvrir les aides au financement pour faciliter l'accès à la propriété
- PTZ (Prêt à Taux 0%)
- Prêt Action Logement
- Prêt sans intérêt du Groupe CIF
2ème étape : Définissez votre projet
Prenez le temps de définir vos critères de recherche (zone géographique, nombre de pièces, surface, neuf ou ancien…). Ensuite, notez-les et classez-les dans leur ordre d’importance avec en évidence, ceux qui vous apparaissent obligatoires à respecter. N’oubliez pas : plus vous serez précis dans cette phase initiale et plus vous gagnerez du temps par la suite ! Par contre, n’hésitez pas aussi à ajuster votre liste au fur et à mesure des visites que vous allez réaliser.
3ème étape : Renseignez-vous sur le marché immobilier de votre secteur de recherche
Les sites d’annonces immobilières constituent un moyen efficace pour vous faire une première idée des prix. Mais attention, vous y trouverez aussi bien des logements au prix du marché comme des biens surestimés ! Le mieux est d’ensuite visiter pour pouvoir constater de visu les qualités et les défauts des logements et ainsi vous faire une idée précise des biens auxquels vous pouvez prétendre avec votre budget. N’oubliez pas de prendre aussi en compte des atouts importants comme les annexes (parking extérieur/intérieur, garage…), l’exposition ou encore d’éventuels travaux récents… Soit autant de paramètres qui ne sont pas toujours inclus dans les prix au mètre carré moyens du marché !
En savoir + sur le marché Nantais
4ème étape : Pensez long terme !
Lors d’un achat immobilier, il y a ce qu’on appelle des frais d’acquisition (frais de notaire, frais de garantie bancaire, frais de dossier bancaire et, éventuellement, frais d’agence). Ces coûts doivent être « amortis » pour qu’un achat devienne rentable. Si vous avez à revendre un bien récemment acquis, mieux vaut alors être en période de hausse des prix pour ne pas perdre l’argent dépensé dans ces frais annexes. A l’inverse, en période de stagnation ou de baisse des prix, ce délai d’amortissement peut fortement augmenter. Donc si vous avez des projets d’agrandissement de la famille à court ou moyen terme par exemple, pensez déjà au nombre de chambres qu’il vous faudra dès l’achat si votre budget le permet.
5ème étape : Soyez curieux !
Vous allez vous engager sur une somme d’argent importante avec, très probablement, un remboursement de crédit pour plusieurs années. Alors n’hésitez pas à visiter avec soin et contre-visiter avec un proche en qui vous avez confiance le bien qui aura retenu votre attention !
S’il y a des travaux à prévoir, il vous faut estimer le coût des matériaux et, si vous ne pouvez faire les travaux par vous-même, demander un devis par un voire deux professionnels pour budgéter aussi la main d’œuvre.
Enfin, il vous faut obtenir certaines informations indispensables à votre prise de décision :
- l’évolution du secteur avec les projets en cours et à venir (exemple : ouverture d’une crèche, construction d’une route…) et les contraintes liées à la construction et à la modification des extérieurs dans le quartier (exemple : si vous êtes proche d’un monument historique ou inscrit, votre projet de construction ou de modification de votre logement sera contraint). Nous vous conseillons de contacter le service urbanisme de la mairie, il vous sera d’une aide précieuse.
- les prix actuels du marché immobilier du secteur et leur évolution
- le montant des frais annexes c’est-à-dire la taxe foncière et en copropriété, le montant des charges et des éventuels travaux à venir.
Avec toutes ces informations, vous êtes sûr de réaliser un achat en toute sérénité !
6ème étape : Optimisez votre financement
Prenez le temps d’étudier avec soin les propositions de financement qui vous seront faites. Car il ne s’agit pas seulement de comparer le taux d’intérêt nominal soit le taux d’intérêt de « base » du prêt mais aussi les deux autres éléments qui vont constituer votre offre de prêt : la garantie du prêt et l’assurance décès invalidité ou ADI. Pour cette dernière et comme toute assurance, veillez à bien regarder ce qu’elle couvre et surtout ce qu’elle ne couvre pas. Il faut parfois mieux payer un peu plus cher mais être sûr d’être bien couvert (exemple : prise en charge de la mensualité de prêt en cas d’arrêt de travail lié un problème de dos). Sachez aussi qu’avec la loi Lagarde, il est plus facile de faire ce qu’on appelle une délégation d’assurance c’est-à-dire de ne pas contracter le contrat d’assurance décès invalidité avec la banque qui va financer le bien. Cette solution prend plus de temps dans le montage du dossier mais le gain financier est réel.
Autre élément de comparaison important mais qui est pourtant souvent oublié : les futurs frais bancaires. En effet, lors de l’achat de sa résidence principale, les banques demandent très fréquemment la domiciliation des revenus. Donc si vous concrétisez le projet avec un autre établissement que celui que vous aviez jusqu’à présent, pensez à demander les conditions et tarifs bancaires. Entre deux propositions de prêt équivalentes, ce point peut faire la différence et vous aider à choisir la banque qui sera la plus économique sur du long terme.
Choisir entre le neuf et l'ancien
Faut-il mieux acheter sa résidence principale dans l’immobilier neuf ou ancien ? En fait, il n’y a pas de bonne ou de mauvaise réponse à cette question car c’est avant tout une affaire de goût, d’emplacement, de délai et… de budget ! Logements neufs comme anciens présentent différents avantages et inconvénients, nous les avons listés pour vous.
Logement neuf :
Un prêt à taux zéro pour gagner du pouvoir d’achat
Un sérieux coup de pouce pour acheter sa résidence principale ! Le PTZ est un prêt aidé par l’État accessible si vous êtes primo-accédant c’est-à-dire si vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années précédant l’émission de l’offre de prêt. Il est accordé sous conditions de ressources (les plafonds pour y accéder ont d’ailleurs été relevés au 1er janvier 2016 pour permettre au plus grand nombre d’y avoir droit) et son montant dépend de la zone où vous achetez (il permet de financer jusqu’à 40 % du coût du logement).
Le PTZ ne peut financer qu'une partie de l'achat. Vous devez donc le compléter par un ou plusieurs autres prêts et, éventuellement, par un apport personnel.
C’est l’un des avantages les plus intéressants de l’immobilier neuf avec des frais de notaire qui représentent 2 à 3 % du prix du bien contre 7 à 8 % pour un logement ancien.
Exemple, pour l’achat d’un appartement d’une valeur de 170 000 €, les frais de notaire seront d’environ 4 500 € seulement dans le neuf contre 13 400 € dans l'ancien.
Une TVA réduite à 5,5%
Dans l’immobilier neuf, le taux de TVA qui s’applique est de 20%. Cependant, l’Etat a créé deux dispositifs d’aides accessibles sous conditions de ressources pour faciliter l’accès à la propriété en diminuant ce taux à 5,5%, soit une économie de 14,5 points !
En savoir + sur les dispositifs d’aides à l’accession à la propriété à Nantes qui permettent d’avoir une TVA réduite :
Découvrez nos logements éligibles à la TVA réduite.
Une exonération de taxe foncière
L’achat d’un bien neuf pour une résidence principale permet de bénéficier d’une exonération de taxe foncière partielle ou totale suivant la commune durant les deux premières années.
Et si cet achat a été réalisé via le dispositif d’aide à l’accession à la propriété de la location-accession, l’exonération est alors totale et dure 15 ans.
Des garanties de construction
Acheter dans le neuf, c’est assurer son bien contre d’éventuels défauts durant les dix premières années du logement grâce aux garanties suivantes :
- garantie de parfait achèvement : pendant un an vous bénéficiez d'une garantie de parfait achèvement c’est-à-dire que tous les désordres constatés lors de la réception du logement et dans un délai de trente jours qui la suive doivent être réparés.
- garantie biennale : pendant deux ans vous bénéficiez d'une garantie de bon fonctionnement des éléments d'équipement c’est-à-dire les éléments qui peuvent être enlevés ou remplacés sans détériorer le bâtiment (exemple : la robinetterie).
- garantie décennale : pendant dix ans vous bénéficiez de la garantie décennale qui couvre les dommages compromettant l’utilisation normale du logement, la solidité de l'ouvrage et des éléments d'équipement indissociables ou qui rendent ce logement impropre à sa destination.
Une isolation aux dernières normes pour de réelles économies
Tous les logements neufs sont construits en respectant la Réglementation Thermique 2012 (RT 2012) permettant ainsi une très bonne isolation synonyme d’économies d’énergie et de réel confort de vie.
La personnalisation de son intérieur
Acheter dans le neuf vous permet bien souvent de choisir certaines des prestations de votre logement comme le sol ou encore la faïence.
Etre dans un quartier en devenir
La Ville de Nantes et Nantes Métropole créent de nouveaux quartiers (exemple : l’éco-quartier de la Bottière-Chenaie) et en rénovent d’autres (exemple : Pré-Gauchet/Euronantes). En investissant sans cesse dans ces secteurs où se trouvent de nombreux logements neufs disponibles en accession aidée à la propriété, les pouvoirs publics contribuent à valoriser ces logements.
Logement récent ou ancien :
Un prix/m² moyen moins élevé
Premier atout des appartements ou maisons dans l’ancien, leur prix. Ils affichent en effet un tarif au m² moyen bien inférieur aux logements neufs, si on excepte parmi ces derniers ceux proposés en accession aidée à la propriété bien sûr. A Nantes, l’immobilier ancien est ainsi affiché en moyenne de 15 à 20 % en-dessous du neuf (source meilleursagents.com).
Un choix plus vaste avec des adresses plus proches des centres-villes
Acheter un logement ancien permet d’avoir plus de choix parmi les biens potentiels, notamment quand on recherche en centre-ville où l’offre de logement neuf se fait moindre.
Une projection plus facile
Autre avantage d’un logement déjà construit, il se visite. Pour les personnes pour qui la projection dans le neuf à partir d’une maquette et/ou d’un plan est difficile, cela permet de s’imaginer plus facilement dans le bien.
La disponibilité rapide des logements
En faisant le choix d’acheter dans l’immobilier ancien, les acquéreurs peuvent emménager rapidement. Il faudra quand même compter un délai de trois mois à partir de la signature du compromis, le temps de constituer le dossier bancaire et de rédiger le projet d’acte pour la régularisation de la vente.
Le charme de l’ancien
Parquets d’époque, poutres apparentes, belles hauteurs sous plafond, cheminées ou alors lieux atypiques comme un loft, un atelier… Autant d’éléments au charme incomparable qu’il est bien souvent difficile de retrouver dans le neuf !